Aさんは、持ち家があるため個人再生を利用して債務整理を行いたいと考えています。
住宅ローン特則を利用したいのですが、どのような要件があるのでしょうか？

個人再生では、住宅資金特別条項（住宅ローン特則）を利用することで持ち家を手放すことなく債務整理を行うことができます。
住宅ローン特則とは、住宅ローンについては従来どおり支払いを継続することによって持ち家を処分されないようにして、住宅ローン以外の債務だけを個人再生によって減額・分割払いとすることができる制度です。

この制度を利用するための主な要件は以下のとおりです。

① 住宅の購入やリフォームのために借りた資金であること
・複数の金融機関から借り入れを行なった場合でも、すべて住宅ローンであれば問題ありません

② 住宅ローン以外の借り入れのために設定された抵当権がないこと
・例えば、住宅ローンの抵当権とビジネスローンの抵当権がどちらも住宅に設定されている場合には使うことができません

③ 個人再生の申立人が居住していること
・別荘のような生活の本拠としていない建物や、建物を友人に貸している場合には使うことができません。

④ 個人再生の申立人が所有している住宅であること
・自宅兼店舗のような建物である場合でも、床面積の半分以上が居住用であれば問題ありません。
・所有とは共有も含まれるので、建物が夫婦で共有名義となっていても問題ありません。

夫婦でペアローンを組んで建物を共有している場合には、原則として2人とも個人
再生手続きを申し立てる必要があります。
しかし、夫婦の住宅ローンの返済状況、夫婦の収入状況、住宅ローン債権者の意向などの諸事情を考慮して、もう一方の抵当権が実行される恐れがないと裁判所が判断した場合には、単独申立てでも手続きが進められることもあります。

司法書士　廣川祐司

Aさんは、負債によって生活が困難となっていますが自己破産はしたくないと考えています。Aさんは自分で調べて、任意整理と個人再生があることを知ったのですが両者の違いがよくわからないとのことです。

任意整理と個人再生は何が違うのでしょうか？

債務整理の方法として、自己破産・任意整理・個人再生の3つがあります。
自己破産は、今持っている資産と引き換えに今の借金を支払わなくてよくするための手続きです。
自己破産については、こちらで詳しく説明していますのでご参照ください。
債務｜芝事務所【静岡清水の司法書士】 | 相続　遺言　債務整理　設立　後見　女性 (shibajimusho.or.jp)

任意整理と個人再生はどちらも返済を前提とする手続きとなりますが、以下のような違いがあります。

任意整理…債権者と直接話し合うことによって今後の返済額や返済方法を変更し、和解した内容に従って3～５年の間で分割返済していく
個人再生…裁判所の手続きを利用して負債を減額し、残った負債を原則3年間で分割返済していく

以下に主な項目ごとの特徴を記載します。

1　負債減額について
任意整理…現在の負債総額を減らすことはできないが、原則として将来の利息をカットする交渉を行なうため、支払総額自体は減らすことが出来る可能性がある

個人再生…負債総額によって最低弁済額（最低限返済しなければならない額）が決まっている。例えば、負債総額が100万円以上500万円以下の場合には、最低弁済額は100万円とされている。
ただし、本人名義の資産総額が最低弁済額以上ある場合には、その資産総額が最低弁済額となる。

2　手続きについて
任意整理…債権者と電話や手紙で直接話し合って合意を目指す。必要書類は特にないが、収入証明書や家計表などが必要なこともある
個人再生…裁判所に申立てを行い、財産調査や債権調査、再生計画案の認可などが行われる。そのため申立てを行うには数多くの書類が必要となる

3　利用できる条件
任意整理…安定した収入があり、返済を継続できること
個人再生…任意整理の条件に加えて、「破産に準ずる経済的困窮状態にあること」「借金総額が５,０００万円以下であること（住宅ローンを除く）」

どちらを選べばよいのかは個々人の状況によりますが、住宅ローンが残っている場合には個人再生を検討することが多いです。なぜなら、個人再生では一定の要件を満たした場合には住宅ローンは今までどおりに返済しつつ、他の負債のみを大幅に減額してもらうことが可能となるからです。その結果、持ち家を失うことなく債務整理をおこなうことができます。

司法書士　廣川祐司

こんにちは、スタッフの福井です。最近暖かくなる日も増えてきましたね。春がすぐそこまで来ているのを感じます。春といえば、家の近所で河津桜がすでに開花していました。
河津桜とは、伊豆にある河津町で発見された桜です。特徴は、一般的な桜に比べて開花が早く、まだまだ寒さが残る二月の中旬頃に開花します。そして、ソメイヨシノなどに比べ花びらの色が濃いピンクなのも特徴です。

初めに発見された河津町ではこの時期になると、河津さくら祭りが行われます。今年は、２月１日から３月５日まで行われるようです。私も一度だけ見に行ったことがありますが、川沿いにいっぱいに並んだ桜はすごくきれいでした。そろそろ満開になり見頃をむかえるのではないかと思います。今年機会があればまた見に行ってみたいです。

街角にも、春を感じられるものがありました。春は色とりどりの花が咲くので心が華やかな気持ちになります。これからお花見なんかもできるようになると思うので今から、駿府城公園のさくらが満開になるのが楽しみです。それではまた。

こんにちは。スタッフの田村です。
２月１４日はバレンタインデーでしたね。
私は、8歳の甥っ子用に、伊勢丹の「チョコレートの祭典　ショコラモード」という催事にて、可愛いチョコレートを購入しました。

チョコレートの催事は初めて行きましたが、有名店やクリームソーダ味、プリン味といった変わり種もあり、どれも美味しそうで、目移りしてしまいました。来年は、自分用にも購入したいと思います。
バレンタインの当日は、甥っ子も私にチョコレートをくれました。驚きましたが、性別関係なく、贈りあえるのはとても素敵なことです。

さて、バレンタインが終わると、お店には春の商品が。
スターバックスの前を通ったら、今日から桜テイストのドリンクが出ていました。

見た目が華やかできれいですね。
機会があったら、飲んでみたいと思います。

日によってまだ寒い日があるので、春が待ち遠しいです。

ではまた。

こんにちは、スタッフ福井です。まだまだ風が冷たい日があったりするので体調に気をつけたいですね。先日日曜日に、たまたま寄ったところで犬・猫の譲渡会が行われていました。さまざまな事情があり、里親を探しているそうです。生まれたてのわんちゃんやねこちゃんもいてとてもかわいかったです。我が家にはすでにペットがいるので、無責任にすぐに飼ってあげることはできませんが、全ての子が無事に里親が見つかってくれたらいいなぁと願います。

帰り道に久能にあるいちご街道にあるお店でいちごパフェを食べました。今が旬のいちごがたくさんはいったパフェで、とても甘くて美味しかったです。中にアイスが入っていたので、まだ寒い今の時期は少し冷えますが、サービスで温かいコーヒーもついていますので、寒さもそこまでは気になりませんでした。

お店の方がハーモニカの演奏をしてくれるサービスまであり、エンターテイメント性もありおもしろかったです。また、みかんの品種「はるみ」も売っていて、試食させてもらいましたが、甘酸っぱくて食感がおもしろく美味しかったので、最後に買って帰りました。今度は久能山にも登ってみたいです。それでは、また。